Il y a 10 ans un ami avait fait un article parlant ​des tarifs bancaires pour les entreprises En 2014, il se trouve que je suis en train d'étudier les différents banques pour une création d'entreprise.

Alors quoi de neuf sur le front des banques en 2014 ?

Ce mouvement conduit les banques à faire preuve de la même créativité pour la clientèle professionnelle que pour la clientèle particulière dans ​la présentation des services bancaires.

Tout d'abord quelques explications sur la tarification bancaire pour les professionnels :

Tout service se paie.

Vous me direz jusque là c'est logique : tout travail mérite salaire.

Donc une entreprise va payer au minimum :

  • pour des frais de tenue de compte soit forfaitaire soit au mouvement (à l'écriture),
  • pour des frais administratifs ( comme un changement dans l'identité de l'entreprise) plus ou moins récurrent,
  • des commission de mouvements ou plus exactement de débit : Chaque mouvement de débit (d'un compte de l'entreprise vers un compte extérieur) occasionne une commission proportionnel au montant du mouvement.

L'entreprise devra aussi payer pour

  • une carte bancaire,
  • pour avoir un accès Internet à ses comptes.

De temps à autre, l'accès en consultation et à la gestion des comptes interne à la banque est gracieusement offert. La gestion des virements externes n'est souvent pas compris dans cet accès gratuit.

Voici donc un tableau récapitulant les tarifs des banques pour une société (personne morale) voulant

  • un compte courant,
  • une carte de paiement à débit immédiat,
  • une gestion des compte par internet avec la possibilités de faire des virement de débit SEPA vers une autre banque,
  • savoir le prix par échéance d'un virement de débit SEPA permanent.

Attention Ces chiffres sont donnés en date de juillet 2014 et sous réserve d'erreur de ma part.

Les banques sont listées par ordre alphabétiques (avec un lien sur les tarifs). Je n'ai pas trouvé de banque opérant uniquement sur Internet qui propose des services aux professionnels.

Banque Frais d'écriture (€/écriture) Minimum Frais de tenue compte (€/an) Commission administrative (€/an) Commission de mouvement (%) Minimum Commission de mouvement (€/an) Gestion par Internet(1) (€/an) Virement émis en Euro Espace SEPA par internet (€) Carte Bancaire à débit immédiat (€/an)
​Banque Palatine 0 63.32 153 0.06 60 264 0.23 46
​Banque Populaire Rives de Paris (2) 0 368 0 0.15 0 222 0 55
​BNP Paribas 0 690 0 0.1 0 153 1.07 57
​BRED 0 174.56 0 0.17 42.12 154 3.32 44
​Caisses d'épargne île de France 0 184 56.50 0.15 0 0 3.26 41
​CIC 0 360 0 0.02 51 102 0.20 52
​Crédit Agricole Île de France 0 180 60 0.2 60 112.56 0.24 63
​Crédit Coopératif 0 640 0 0.15 0 174 0.75 47
​Crédit du nord 0 240 0 0.2 80.4 252 1.30 48
​Crédit Mutuel 0.07 157.6 0 0.02 0 36 0 52.80
​HSBC 0.39 84.24 180 0.115 144 222 0.22 43
​La banque postale 0 96 0 ??(3) 56 60 1.06 42
​LCL 0 150 0 0.08 40 216 0 50
​Société général 0 276 275 0.02 60 384 0.20 47

(1) Le tarif de la gestion par internet doit comprendre la consultation des comptes et la possibilité de faire des virements débiteurs SEPA.

(2) Les tarifs sont présentés soit en application Flash soit en HTML5.

(3) la banque postale n'indique aucun taux pour la commission de mouvement dans sa brochure tarifaire, juste un minimun.

Packs

Certaine banques propose dans leurs brochures tarifaires des offres groupées.

Les offres de services bancaires doit comprendre à minima pour une personne morale :

  • la gestion du compte courant avec les commission de mouvements
  • une carte de paiement à débit immédiat
  • La gestion des comptes et la possibilité de faire des virements débiteurs SEPA par Internet

La première remarque est la difficulté à savoir ce que comprend l'offre ainsi que la tarification dans les brochures (à part celle du LCL).

Les banques sont listées par tarif croissant d'offres groupées puis par tarif croissant de l'ensemble des produits équivalents.

Banque Tarif minimum (€/mois) Tarif minimum (€/an) Equivalent (€/an)
CIC(4) 10.50 126 565
Crédit MutuelC(5) 16.4 196.8 246.4
HSBC(6) 19 228 673.24
LCL(7) 21.3 192 498
BRED 28.82 345.84 414.68
Crédit Coopératif 29 348 861
Crédit du nord 33 396 620.4
BNP Paribas 40 480 900
La Banque postale(8) - - 254
Caisses d'épargne(9) - - 281.5
Crédit Agricole - - 475.56
Banque Palatine - - 586,32
Banque Populaire Rives de Paris - - 645
Société Général - - 982

Notes

CIC

D'après ​le Contrat Professionnel Global, la mensualité est adaptée en fonction du chiffre d'affaire.

Crédit Mutuel

D'après ​Eurocompte Pro pour une société la formule est eurocompte Pro confort.

HSBC

La Convention HSBC Business semble inclure les virements SEPA par l'accès internet avec Elys PC en package de base.

LCL

Le pack de base est à 16 € et comprend :

  • les frais de tenue de compte
  • la commission de mouvement (dans la limité des mouvements inclus - 1000 € dans le forfait à 16 €)

Il faut y rajouter :

  • l'option « Virements Tiers »
  • l'option Carte Visa Business

Et appliquer 10% de réduction.

Ce qui donne un minimum de (16 + 3,50 + 50/12) * 90 / 100 soit 23,67 €

La Banque Postale

Le dépliant de la banque poste indique une cotisation de 18,55 € pour 

Exemple d'un tarif mensualisé pour un Entrepreneur Individuel incluant la Carte
Visa Business à débit immédiat à 3,50 €/mois (cotisation annuelle 42 €) + Alliatys Entreprises à
5,18 €/mois (cotisation annuelle 62,20 €) + LBP @ccess 24 à 5 €/mois + frais de tenue de compte à
2,13 €/mois (cotisation trimestrielle 6,40 €) + commission de mouvement à 2,73 €/mois (cotisation
trimestrielle 8,20 €). Ces produits et services sont souscrits individuellement.

Il n'y a donc pas d'offre groupée.

Les frais de tenue de compte pour une personne morale sont de 24 € et la commission de mouvement de 14 €.

Caisses d'épargne

Les offres groupés sont en direction

  • des professions libérales,
  • des artisans et commerçants,
  • des franchisés.

Il n'y a donc pas d'offre groupée pour une personne morale.

Des Offres de Bienvenue sont néanmoins mentionnés dans le dépliant tarifaires.